一、个人商用房贷款的概念

个人商用房贷款是指商业银行向借款人发放的，用于购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款。

二、个人商用房贷款申请条件

1.自然人须有城镇常住户口或有效居留证件；2.信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；

3.有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；

4.有购买商业用房或办公用房的合同或协议；

5.所购商业用房或办公用房价格基本符合银行或其委托的房地产估价机构评估的价格；

6.银行规定的其他条件。

三、个人商用房贷款额度

不同商业银行贷款额度规定各异，多数商业银行规定的个人商业用房贷款数额不超过所购房屋总价或经房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的50%。

四、贷款期限

个人商用房贷款期限一般最长不超过10年。

五、贷款利率

不同商业银行规定的利率各异，一般较个人商用房贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率均有所上浮，部分商业银行规定上浮10%。

六、个人商用房贷款程序

1、借款人提出贷款申请，递交借款人有效身份证件、房屋购买合同、借款人婚姻状况证明、借款人收入证明、首付款证明、银行规定的其他文件和资料。

2、经银行审批同意的，经办行与借款人和担保人签订借款合同和担保合同，落实贷款条件，按合同约定办理贷款发放和资金划付手续。

3、借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

4、贷款结清后，办理抵押登记注销手续。

参考文献

[1].羊建、杨秀梅《浅析个人商用房按揭贷款的操作风险及其防范》

[2].薄纯林《商业性房产贷款风险导向审计及建议》