一、个人其他消费贷款的概念

个人消费贷款是借款人向银行申请购买合理用途的消费品或服务的个人贷款。

二、个人其他消费贷款申请条件

1.借款人必须是具有完全民事行为能力的中国公民，一般情况下商业银行规定为年满18周岁。

2.具有贷款银行所在地的城镇常住户口或有效居住身份。

3.借款人必须具有稳定的职业和稳定的经济收入或拥有易于变现的资产，具备按期偿还贷款本息的能力。易于变现的资产一般指有价证券和金银制品等。

4.借款人具备明确的个人消费意向，或已签署了相关个人消费合同；

5.能够提供银行认可的有效的抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作为保证人。

三、个人其他消费贷款额度

个人其他消费贷款种类较多，金额最高一般不超过消费品的价格或某一循环额度。

1.个人综合消费贷款。是贷款人向借款人发放的不限定具体消费用途、以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产作抵押担保，借款金额一般在2000元至50万元。

2.个人旅游贷款。是贷款人向借款人发放的用于支付旅游费用、以贷款人认可的有效权利作质押担保或者有具有代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并存担连带责任的保证人提供保证，银行可根据出游地点灵活核定贷款金额，一般不超过10万元。

四、贷款期限

个人其他消费贷款期限视具体消费用途而定，一般情况下房屋装修贷款等短期消费的期限较短。耐用消费品贷款的期限则较长。

五、贷款利率

个人消费类贷款利率普遍上浮。包括房屋装修贷款等，国有银行利率普遍上浮10%至15%，股份制银行则大多上浮20%到30%。

六、个人其他消费贷款程序

1.借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。银行对借款人担保，信用等情况进行调查后，在固定期限内答复借款人。

2.借款人的申请获得批准后，与银行签订借款合同和相应的担保合同。

3.借款人在额度有效期内，在可用额度范围内，可以随时支用，支用时填写贷款支用单支用贷款。将贷款资金划转至合同约定的帐户中。

4.借款人在额度有效期内可循环使用贷款，其可用额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差。借款人每欠支用贷款后，可用额度相应扣减，借款人每次归还贷款本金后，可用额度相应增加。

5.借款人在额度有效期满前，应偿清额度项下贷款全部本息，并在偿清贷款本息后20日内到银行办理抵押、质押登记注销手续，借款人与银行签订的《借款合同》自行终止。

参考文献

朱寒秋《商业银行个人贷款业务审计的几点体会》