一、法规名称：《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

发文字号：法释〔2009〕19号

发文单位：最高人民法院、最高人民检察院适用范围：信用卡维护积分

生效日期：2009年11月12日

失效日期：无

法规条目：第七条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处

罚。

二、法规名称：《中国人民银行关于切实做好银行卡刷卡手续费标准调整实施工作的通知》

发文文号：银发[2012]263号

发文单位：中国人民银行

适用范围：信用卡积分套利

生效日期：2012-11-19

失效日期：无

法规条目：三、收单银行（机构）负责收单系统、商户管理系统等内部系统改造和测试；会同中国银联按计划做好系统联调测试；组织商户入网审核和内部人员培训，对刷卡手续费标准上调商户做好解释工作；积极有序开展商户协议换签工作，按时与商户重新签订或补充签订收单合同，对不再续签收单合同的商户要做好善后工作，切实维护受理市场秩序与稳定。收单银行（机构）要努力扩大银行卡受理终端布放范围，方便持卡人刷卡消费；要求特约商户在签订收单合同并布放银行卡受理终端后，不得拒绝向持卡人提供刷卡服务；加强对公益类及低费率商户的审核，建立健全对特约商户的实名审核、现场检查和交易监控，加强商户培训和风险教育，强化受理终端管理，防范套现风险。...银行卡刷卡手续费标准：民生类（超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、交通运输售票）发卡行服务费0.26%。