同时又不支付银行提现费用。本词条介绍了信用卡套现业务的有关概念、产生背景、特点等。

一、信用卡套现业务的概念

信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。

二、信用卡套现产生背景

信用卡是具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的电子支付卡。在经济活动中，可在暂时不支付现金的情况下先行消费或接受服务，之后，在一定时间内再补足所欠款项。从一定意义上，信用卡已经具有在市场中充当货币的流通手段和支付手段的本质属性。信用卡套现就是商户和持卡人在交易背景不真实的情况下，利用POS机交易刷卡消费，达到短期或长期占用银行资金的目的，使得持卡人或关联人在获得现金的同时规避了银行高额的取现费用，相当于获得一笔无息或低息贷款，极具诱惑力。

三、信用卡套现业务特点

1.套现人群公司化。传统的套现一般表现为持卡人的个体行为，其套现金额较小、套现时间较为分散。由于银行信贷规模偏紧，个别企业为解决资金困难，与不法商户进行勾结，利用本单位员工或员工亲属实施套现，套现人群出现了公司化的特征。在持卡人没有与商户发生真实交易行为的情况下，商户为持卡人刷卡消费提供方便，在银行清算资金划转到商户后，商户再扣除一定比率的“好处费”，把剩余资金划到持卡人所在的工作单位。由于刷卡资金并没有划到持卡人账户，银行的监管难度较大。

2.资金流转跨行化。套现交易具有跨地域、跨银行的特点。发卡银行和收单银行为同一银行的套现交易占比小，大量的套现交易往往表现为发卡银行的持卡人在非发卡银行的商户POS机刷卡消费，其目的是利用发卡银行对他行商户调查难度大，特别是跨行资金划转难以核实的情况，逃避发卡银行对商户的调查和持卡人套现资金的核查。如：某银行商户代客套取现金的交易中，有80%以上持卡人利用他行商户实施套现，银行对商户协助套现的情况无法进行核实。

参考文献

[1].姬科.王刚《违规经营pos机套现问题审计方法》

[2].王大勇.孙兆刚《信用卡透支行为涉嫌套现行为的计算机审计方法》

[3].林跃雄《新时期信用卡套现的新特点和风险防范》