一、法规名称：《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

发文字号：法释〔2009〕19号

发文单位：最高人民法院、最高人民检察院适用范围：信用卡恶意透支

生效日期：2009年11月12日

失效日期：无

法规条目：第七条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

二、法规名称：《信用卡业务管理办法》发文文号：无发文单位：中国人民银行适用范围：信用卡恶意透支生效日期：1996年4月1日失效日期：无

法规条目：第二十一条 恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限，并且经过卡银行催收无效的透支行为。

三、法规名称：《银行卡业务管理办法》发文文号：无

发文单位：中国人民银行适用范围：信用卡恶意透支生效日期：1999年3月1日失效日期：无

法规条目：第六十一条任何单位和个人有下列情形之一的，根据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理：（一）骗领、冒用信用卡的；（二）伪造、变造银行卡的；（三）恶意透支的；（四）利用银行卡及其机具欺诈银行资金的。